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Les 10 contrats assurance dépendance à la loupe

Les montants de rente garantis par les assureurs ne sont pas communs à tous les contrats (ils varient en général de 300 à 2100 € par mois).
Pour pouvoir comparer les tarifs, nous avons demandé à chaque assureur de calculer, pour une souscription à 60 ans et à 70 ans, la cotisation mensuelle à acquitter pour se garantir une rente de 500 € ou de 800 € par mois (conditions valables au 01/01/2004)
Groupama assurance : Contrat avenir autonomie

• Âge de souscription : de 40 ans à 70 ans.

• Délai d’attente ou de carence :
– 3 ans si la dépendance est liée à une affection neurologique ou psychiatrique ;
– aucun dans les autres cas.

• Événements couverts :
– Perte d’autonomie totale : GIR 1 ou 2 et 3 sur 4 AVQ
– Perte d’autonomie importante : GIR 3 et 2 sur 4 AVQ
– Perte d’autonomie sensible : GIR 4 et 2 sur 4 AVQ

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• Prestations : 3 formules et 1 option ;
– Essentielle : Perte d’autonomie totale rente 100 % (*)
– Avantage : Perte d’autonomie totale rente 100 %, Perte d’autonomie importante rente 50 % (*)
– Privilège : Perte d’autonomie totale rente 100 %, Perte d’autonomie importante rente 50 %. Remboursement des frais d’adaptation (au maximum 4 000 €) en perte d’autonomie totale, importante, sensible.
Quelle que soit la formule choisie l’assuré bénéficie automatiquement des garanties assistance autonomie.

(*) Option adaptation autonomie : remboursement des frais d’adaptation (au maximum 6 mois) de rente en cas de perte d’autonomie totale pour la formule Essentielle, perte d’autonomie totale et importante pour la formule Avantage.
Rente mensuelle au choix de 200 à 2000 € par mois

• Délai de franchise : La rente est due à compter du 91e jour qui suit la date de reconnaissance de l’état de dépendance par le médecin conseil Groupama.

• Montant mensuel de la cotisation pour une rente mensuelle de 500 € et de 800 € :
– Souscription à 60 ans* :
. Essentielle : 18,63 € (pour 500 € de rente) ; 29,41 € (pour 800 € de rente)
. Avantage : 24,48 € (pour 500 € de rente) ; 38,77 € (pour 800 € de rente)
. Privilège : 31,61 € (pour 500 € de rente) ; 45,9 € (pour 800 € de rente).

– Souscription à 70 ans* :
. Essentielle : 29,18 € (pour 500 € de rente) ; 46,29 (pour 800 € de rente)
. Avantage : 39,05 € (pour 500 € de rente) ; 62,09 (pour 800 € de rente)
. Privilège : 52,36 € (pour 500 € de rente) ; 75,4 € (pour 800 € de rente)

L’option adaptation autonomie n’est pas comprise dans les cotisations indiquées ci-dessus. La prime est fixe pour toute la durée du contrat. Elle est déterminée à la souscription en fonction de l’âge de l’assuré. Il n’y a pas de frais d’entrée ou de gestion.

• Revalorisations
– Les cotisations : elles sont revalorisées selon l’évolution du point Agirc et les résultats techniques. Mais, dans ce dernier cas, elle est plafonnée à 10 % par an
– La rente : elle est revalorisée selon l’évolution du point Agirc

• Les plus :
Ce contrat a pour but de favoriser le maintien à domicile, avec de nombreux services, dont deux prestations en nature.
Très modulable, il s’adapte à tous les budgets et à tous les besoins : rente minimum de 200 €, 3 formules et une option, et la possibilité de choisir uniquement une rente sans prendre de frais d’aménagement du domicile.
Une assistance avant et après la perte d’autonomie, des prestations sur mesure adaptées à chaque situation (vie à domicile ou en établissement), des informations téléphoniques.
Deux prestations en nature dont la personne âgée bénéficie sur son lieu de vie (prise en charge du coût du déplacement et de l’intervention du professionnel) : bilan de besoins (ressources, aides, démarches) et bilan d’aménagement du domicile.
Réduction en cas de souscription conjointe du couple.

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