Dépenses, crédits, épargne, découvert… Les logiciels de gestion personnelle vous aident à gérer votre budget et à planifier vos projets.
Vos finances en quelques clics
Fini le suivi au crayon et à la calculette à partir des relevés bancaires reçus par la poste !
Avec ce type de logiciel, vous allez pouvoir assurer sur votre ordinateur une véritable compatibilité personnelle, afin de surveiller vos comptes et mieux gérer vos dépenses.
Vous connaîtrez ” en temps réel ” l’état de vos finances.
Plus répandus sur PC que sur Mac, les logiciels de gestion personnelle permettent en effet de réaliser beaucoup d’opérations.
• Ce qu’ils font à votre place
– Suivre vos comptes bancaires (comptes courants, comptes d’épargne) en mettant à jour dans le logiciel les données via Internet.
– Etablir des budgets prévisionnels fiables, et simuler l’évolution future de vos finances (impact de dépenses récurrentes)
– Définir des seuils d’alerte en cas de risque de découvert
– Simuler le coût d’un emprunt
– Prévoir les revenus d’un placement
– Calculer vos impôts (pour un logiciel seulement)
– Créer des graphiques pour mieux visualiser le tout.
Et aussi : certains logiciels proposent des convertisseurs de devises, l’édition de RIB, la création d’échéanciers (opérations planifiées de façon automatique dans les comptes) et des informations financières (patrimoine, fiscalité…).
• Comment s’en servir ?
Pas besoin d’être expert comptable.
Des modules ” assistants “ vous guident pas à pas dans l’utilisation.
Le début est un peu long :il faut entrer à la main une série d’informations relatives à vos comptes.
L’utilisation est ensuite facilitée.
La majorité des logiciels sont organisés selon des thématiques de la vie courante :
– Saisir les dépenses au fur et à mesure (achats, remboursements d’emprunts …)
– Saisir les recettes quand elles arrivent (retraites, loyers, assurances…)
– Simuler des dépenses ou une épargne.
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• Synchroniser avec vos comptes en ligne
On peut relier directement le logiciel aux comptes bancaires, depuis le site Web de sa banque (on dit ” importer ” des données) grâce à un protocole informatique appelé QIF.
Une connexion Internet est indispensable pour le téléchargement.
L’accès est sécurisé.
La plupart des logiciels permettent de protéger l’accès aux comptes par un mot de passe (en plus du mot de passe de votre ordinateur).
Un moyen supplémentaire d’empêcher les curieux d’accéder à ces informations.
• Gratuit ou payant ?
D’un côté, il y a les programmes entre 15 et 30 €, parfois signés par de grands éditeurs, et de l’autre les programmes gratuits plus confidentiels, ou freewares, téléchargeables sur Internet.
Les payants sont plus rassurants : ils proposent tous une aide en ligne pour avoir rapidement une réponse à ses questions, et des mises à jour systématiques de nouvelles versions.
Certains ont même des vidéos pour vous accompagner pas à pas.
Les gratuits sont plus ” risqués ” : bien que riches en fonctions et efficaces, ils sont souvent compliqués à utiliser et les mises à jour de nouvelles versions ne sont pas toujours disponibles.
• Notre sélection
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